Kredi kartı borcu artmaya devam ediyor. Örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde kredi kartı borcu olanlar için ortalama bakiye 16, 048 dolar. Bu tür borç yükünden kaçınmak istiyorsanız, kredi kartlarınızı daha az kullanmayı taahhüt edin. Nakit ve banka kartları gibi kredi kartı ikamelerini bularak başlayın. Bütçe yaparak ve satın aldığınız şeyler için daha ucuz ikameler bularak harcamalarınızı azaltın. Bir borç yükü oluşturduysanız, borç konsolidasyonu veya bir borç yönetim planı kullanarak bunu hızla ödeyin.
adımlar
Bölüm 1/3: Kredi Kartları İçin Yedek Bulma
Adım 1. Nakit kullanın
Nakit uygundur ve hemen hemen her yerde kabul edilir. Ayrıca, insanlar kredi yerine nakit kullanırken yaklaşık %15 daha az harcama yapacaktır. Doğrudan çek hesabınızdan nakit çekmeyi unutmayın - kredi kartı kullanarak nakit avans almayın, çünkü sizden yüksek bir faiz oranı tahsil edilecektir.
Elbette üzerinizde büyük miktarda nakit taşımamalısınız çünkü hırsızların hedefi haline geleceksiniz. Bununla birlikte, herhangi bir günde normalde harcayacağınız kadar nakit taşıyabilirsiniz
Adım 2. Bir banka kartı alın
Banka kartı ile sadece banka hesabınızda bulunan parayı harcayabilirsiniz. Limiti aştığınızda kartınız reddedilir. Banka kartı için bankanızla iletişime geçin.
Banka kartlarının nakit paraya göre bazı avantajları vardır. Örneğin, birisi kartı çalarsa (veya kaybederseniz), kartın kayıp olduğunu bildirebilirsiniz ve hesap dondurulur
Adım 3. Ön ödemeli bir banka kartı satın alın
Banka hesabınıza bağlı bir banka kartı alamıyorsanız, ön ödemeli bir banka kartı satın alabilirsiniz. Bir kasada (Wal-Mart'ta olduğu gibi) veya bir ATM makinesi kullanarak karta manuel olarak nakit yükleyeceksiniz. En popüler olanlardan ikisi Visa'nın AccountNow Gold Ön Ödemeli Banka Kartı ve American Express' Bluebird'dür. PayPal ayrıca ön ödemeli bir banka kartına sahiptir.
- Ön ödemeli bir banka kartı kullanmak için sizden ücret alınacaktır: işlem ücretleri, bakım ücretleri, ATM ücretleri ve canlı müşteri hizmetleri ücretleri.
- Tıpkı kredi kartlarınız için yaptığınız gibi, banka kartının hüküm ve koşullarını dikkatlice inceleyin.
Adım 4. Güvenli bir kredi kartı kullanın
“Güvenli” bir kredi kartı, banka kartı gibidir. Hesabınıza para yatırırsınız ve yatırdığınız tutara eşit bir kredi limiti alırsınız. Güvenli bir kredi kartı için internete bakın.
Birçok güvenli kredi kartı, aylık bakım ücreti ve yıllık ücret alır. Ayrıca, ödemesiz dönem sona ermeden ödemediğiniz tüm ücretler için de faiz ödersiniz
Adım 5. Kişisel bir çek kullanarak ödeme yapın
Faturalarınızı ödemek için kredi kartlarını kullanabilirsiniz, ki bu uygundur. Bununla birlikte, bir bankada bir çek hesabı da alabilir ve kişisel çekleri kullanabilirsiniz. Bir çek hesabı oluşturmak için bir banka veya kredi birliği ile iletişime geçin.
Bazı ön ödemeli banka kartları ayrıca kağıt çeklere erişmenizi sağlar. Örneğin, AccountNow Gold Visa Ön Ödemeli Kart ve American Express' Bluebird çek sağlar
Adım 6. Elektronik para transferi (EFT) kullanın
Çevrimiçi alışveriş yapıyorsanız, bazen elektronik para transferi kullanarak ödeme yapabilirsiniz. Bu, parayı doğrudan çek veya tasarruf hesabınızdan çeker. Harcamalarınızı sınırlamaya çalışıyorsanız, bu iyi bir seçenektir.
- Bir işletmeye banka hesap numaralarınızı verirken biraz tedirgin olabilirsiniz. Genel olarak, yalnızca telefondaki kişi işlemi açıklarsa ve sizden izin isterse EFT yapın.
- Satıcıyı daha önce hiç kullanmadıysanız veya sizinle iletişim kurduysa bankacılık bilgilerinizi vermeyin.
Bölüm 2/3: Daha Az Harcama
Adım 1. Daha ucuz ikameler bulun
En çok ne satın aldığınızı belirleyin. Kredi kartı ekstrelerinizi çıkarın ve harcamalarınızı gözden geçirin. En çok gıda, kamu hizmetleri ve gaz gibi ihtiyaçlara mı harcıyorsunuz? Yoksa restoranlarda filmlere, kitaplara ve yemeklere para mı harcıyorsunuz? Şimdi daha ucuz seçenekler bulun.
- Kitap satın almak yerine kütüphaneden alın.
- Bir restoranda yemek yemek yerine yeni bir yemek kitabı alın ve evde yemek pişirin. Ekstra paradan tasarruf etmek için jenerik marka öğeleri kullanın.
- Barda arkadaşlara katılmak yerine, evinizde bir buluşma planlayın. Kağıt oynayabilir, sağlıklı, alkolsüz içecekler içebilirsiniz.
- Yeni giysiler veya mobilyalar almak yerine, tasarruf mağazalarından alışveriş yapın, bu size çok para kazandıracaktır.
Adım 2. Kuponları kullanın
Kuponları yerel gazetenizde ek olarak bulabilirsiniz. Onları kesin ve bakkal veya eczanenizdeki kasiyere sunun. Ayrıca, çıktısını almanız gerekebilecek çevrimiçi kuponlar da bulabilirsiniz.
Bazı mağazalar çift kupon. Bunu yıl boyunca periyodik olarak yapabilirler veya yılın her günü kuponları ikiye katlayabilirler. İnternette arama yapın
Adım 3. Anında tatmin olmaktan kaçının
Kredi kartları, her arzuya anında teslim olmayı kolaylaştırır. Zevkinizi erteleme alıştırması yapın. Örneğin, bir şey satın almadan önce 30 gün bekleyebilirsiniz. İstediğiniz yeni bir el çantası veya golf sopası seti görürseniz, tarihi yazın ve bir ay bekleyin. Arzunun geçme ihtimali var.
Adım 4. Stres atmak için yeni yollar bulun
Birçok insan stresi azaltmak için para harcar. Hemen işyerinden en sevdikleri mağazaya giderler ve kredi kartlarını çıkarırlar. Stresli bir günden sonra rahatlamak için daha sağlıklı, daha ucuz yollar bulun.
- Blok etrafında bir koşuya çıkın. Yorucu egzersiz size psikolojik bir destek verecek ve zihninizi işten uzak tutacaktır.
- Kapıyı kapatarak ve perdeleri indirerek arabuluculuk yapın. İç uyumunuza odaklanın.
- Film okuyun veya izleyin. Bunlar, bilginizi genişletmenin ve aynı zamanda rahatlamanın iyi yollarıdır.
Adım 5. Kredi kartı numaralarınızı çevrimiçi hesaplarınızdan kaldırın
Birçok çevrimiçi perakendeci, kredi kartı bilgilerinizi profilinizde saklayacaktır. Bu, web sitesini her ziyaret ettiğinizde bir şeyler satın almayı kolaylaştırır - aslında çok kolay. Profilinize gidin ve tüm kredi kartı bilgilerini silin. Bu, bir dahaki sefere bir şey satın almak için çevrimiçi olduğunuzda sizi yavaşlatacaktır.
Adım 6. Kredi kartlarınızı dondurun
Ani bir satın alma için kredi kartlarınıza ulaşmayı zorlaştırın. Bir fikir: onları bir kap su içinde dondurun. Onları çözebilmenize rağmen, uzun bir süre alacak ve satın alma dürtünüz muhtemelen o zamana kadar geçecek.
Ayrıca, kartı veren kuruluşu arayarak ve hesabı dondurmasını isteyerek kredi kartlarınızı "dondurabilirsiniz". Ancak, tekrar aramak ve hesabı dondurmak kolaydır, bu nedenle bir kap su kullanmak en iyi yöntem olabilir
Adım 7. Kullanılmayan kredi kartlarını kapatın
Ortalama olarak, Amerikalılar dört kredi kartına sahiptir. Ne kadar çok kartınız varsa, hepsinden ücret almak için o kadar cazip olacaksınız. Buna göre, kullanılmayan bazı kredi kartlarını kapatabilirsiniz.
- Bir kredi kartını kapatmanın kredi puanınıza zarar vereceğini anlayın. İdeal olarak, bir kartı yalnızca hiçbirinde bakiyeniz yoksa kapatmalısınız. Bir kartı kapattığınızda, kullandığınız mevcut kredi miktarı olan “kullanım” oranınız artacaktır. Bir kartı kapattığınızda, kullanılabilir krediniz daralır, dolayısıyla bakiyeniz varsa kullanımınız artar.
- 10'dan fazla kartınız varsa veya harcamalarınız tamamen kontrolden çıktıysa kartı kapatın. Kredi puanınız düşse de, muhtemelen zaten tüm kredi kartı borcunuzdan finansal olarak acı çekiyorsunuz.
Bölüm 3/3: Kredi Kartı Borcunu Ödeme
Adım 1. Borcu konsolide edin
Borç konsolidasyonu, yüksek faizli borçları daha düşük faizli bir krediyle ödeyerek paradan tasarruf etmenizi sağlar. Örneğin, APR'si %24,99 olan bir kredi kartına 5.000 ABD Doları borcunuz olabilir. Bu tutar için ancak daha düşük bir faiz oranıyla kredi alabilirseniz tasarruf edersiniz.
- Bir bankada veya kredi birliğinde kişisel kredi satın alın. Krediniz yıldızdan düşükse, kredi birlikleri daha hoşgörülü olma eğilimindedir.
- Ayrıca bakiye transferi kredi kartı için alışveriş yapabilirsiniz. Genellikle, bunlar 6-24 ay için %0 APR ile gelir. Daha sonra yüksek faizli kredi kartı borcunuzu yeni kartınıza aktarabilir ve kalan bakiyeyi hızlı bir şekilde ödeyebilirsiniz.
Adım 2. Daha fazla tasarruf edin
Borçları ödemek için, giderlerinizi gelirinizden daha küçük olacak şekilde küçültmeniz gerekecek. Bir bütçe oluşturarak tüm aylık harcamaları hesaba katın.
- Şimdi kötü alışkanlıklardan kurtulmak için de iyi bir zaman. Sigara veya içki alışkanlığınız size çok pahalıya mal oluyor. Sigara ve alkolü bırakın. Banka bakiyeniz ve sağlığınız iyileşecek.
- Her hafta veya ayda bir maaş çekinden biraz para ayırmayı deneyin. Ardından, sağlıklı bir tasarruf alışkanlığı geliştirmeye başladığınızda bu miktarı kademeli olarak artırın.
Adım 3. Gelirinizi artırın
Bütçenizden daha fazla harcama yapamıyorsanız, gelen parayı artırmanız gerekir. Yarı zamanlı bir iş bulun ya da serbest çalışın. Yazmak veya fotoğraf çekmek gibi bir tutkunun peşinden gidin ki eğlenceli olsun.
Ayrıca değerli eşyalarınızı satarak gelen parayı da artırabilirsiniz. Bir garaj satışı yapın veya Craigslist veya eBay'de satış yapın
Adım 4. Kredi kartlarınızdaki minimum ödemeden fazlasını ödeyin
Kredi kartı ekstreniz, sizden alınacak minimum tutarı ve yalnızca minimum tutarı öderseniz bakiyeyi ödemenizin ne kadar süreceğini söylemelidir. Ödemeleri ikiye katlamaya ve her ay bu tutarı ödemeye çalışın.
Birden fazla karta borcunuz varsa, önce en yüksek faizli kartı ödeyin. Tüm kartlarda en az minimum tutarı ödeyin ve ardından en yüksek faiz oranına sahip karta ekstra para uygulayın. Bu kartı ödedikten sonra, ödemelerinizi bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip karta uygulayın
Adım 5. Bir kredi danışmanıyla iletişime geçin
Harcamalarınız kontrolden çıktıysa, bir kredi danışmanıyla görüşmenizde fayda var. Borçlarınızı gözden geçirebilir ve bir eylem planı hazırlayabilirler. Yakındaki kredi birlikleri, üniversiteler ve konut yetkilileri aracılığıyla saygın kredi danışmanları bulun.
- Ayrıca bir kredi danışmanı ile bir borç yönetim planına kaydolabilirsiniz. Faiz oranınızı düşürmek ve ücret veya cezalardan feragat etmek için kredi kartı şirketlerinizle görüşeceklerdir. Ardından, ödemeleri alacaklılarınıza dağıtan kredi danışmanına bir ödeme yapacaksınız.
- Borç yönetimi planları herkes için değildir. Örneğin, planda kaldığınız süre boyunca kredi kartlarınızı kullanamaz veya yeni kredi çekemezsiniz.
- Kredi danışmanının ücretini kontrol edin ve makul olduğundan emin olun. Kredi kartı şirketlerinizle kendi başınıza da pazarlık yapabileceğinizi anlayın. Onları arayın ve cezalardan ve gecikme ücretlerinden feragat edip edemeyeceklerini sorun.
